扶持创新善环境  沐风栉雨现枯荣 ——2018年三季度威廉希尔新设立小微企业发展情况报告   继国家降低企业准入门槛之后,威廉希尔省持续深化商事制度改革,不断优化和改善营商环境,激发市场主体活力,各类市场主体呈现高速度、高质量增长。为了解工商登记制度改革后新设立小微企业和个体户的发展情况,威廉希尔|备用网站从2014年三季度开始对全省1577家新登记企业和个体户进行跟踪调查。截止2018年三季度,新设立小微企业跟踪调查已整四年。调查结果显示:威廉希尔新设立小微企业存活率降幅稳定,多数正常经营企业经营状况良好,各项扶持政策到位率高,受惠企业数量增加。 一、威廉希尔新设立小微企业发展基本情况 1、小微企业是全省市场经济的主体形式。     在国家“大众创业、万众创新”各项政策推动下,威廉希尔扎实推进双创工作,着力打造新常态下经济发展新引擎,威廉希尔省企业及个体工商户注册量显著增加。威廉希尔省工商行政管理局数据显示:截至20189月底,全省小微主体达到275.54万户,占到市场主体九成以上。商改以来的小微主体户数每年增长率均在10%以上,年均增长率15.2%1-9月,全省新登记注册各类市场主体58.40万户,同比增长48.06%,比去年全年新增市场主体户数多出3.2万户,其中,内资非私营企业、私营企业、外资企业、个体工商户分别登记7207户、14.17万户、601户和42.80万户,分别增长34.99%34.60%37.21%57.64%。省内各市小微企业注册数量均呈增长态势,西安市、西咸新区新登记市场主体分别为26.64万户、1.74万户,同比增幅均高于全省平均水平,分别达到92.6%52.59%;杨凌示范区、宝鸡市、咸阳市等地市场主体增幅也在20%左右。 2、新设立小微企业存活率有所下降,降幅稳定。 经过四年市场经济的大浪淘沙,威廉希尔新设立小微企业存活率稳定下降。监测结果显示:新设立小微企业跟踪监测的样本企业共有1577家,本季度找到企业1194家,其中正常经营企业数量579家,停业188家,正常经营企业中本季有收入企业565家。按跟踪调查样本总数计算的新设立小微企业生存率为36.7%,高于全国平均水平。 小微企业具有注册资金少,规模小、社会负担轻等特点。商事制度改革后方便快捷的注册手续吸引了大量创业者加入小微企业行列。“船小好调头”的便利也让部分小微企业主进退自如,追逐市场热点,转换投资方向的频率加快。四年时间,正常经营企业数量由第一次调查的908家减少到当前579家,企业存活数量减少329家。这些企业主要集中在批发零售业、租赁服务业、居民服务修理和其他服务业等行业门类中。制造业、交通运输仓储和邮政业、水利环境和公共设施管理业、教育、文化体育和娱乐业的发展情况良好,企业存活率较高。受国家宏观政策的影响,采矿业和金融业等行业的准入门槛提高,部分小微企业因资质不足,管理不到位等情况出现停业整顿的现象,企业数量减少。  
       新设立小微企业和个体经营户行业门类分布情况     单位:户
行业门类 201403季度 201803季度 变化数量
合计 908 579 -329
农、林、牧、渔业 56 38 -18
采矿业 3 1 -2
制造业 39 39 0
电力、热力、燃气及水生产和供应业 2 1 -1
建筑业 73 45 -28
批发和零售业 404 239 -165
交通运输、仓储和邮政业 17 19 2
住宿和餐饮业 56 45 -11
信息传输、软件和信息技术服务业 41 24 -17
金融业 3 0 -3
房地产业 21 12 -9
租赁和商务服务业 81 41 -40
科学研究和技术服务业 17 10 -7
水利、环境和公共设施管理业 4 13 9
居民服务、修理和其他服务业 77 37 -40
教育 2 5 3
卫生和社会工作 2 2 0
文化、体育和娱乐业 10 8 -2
  3、正常经营企业营业收入增长较快。 “沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春”,优胜劣汰是市场规律。经过市场四年多的甄选,能够在风雨中站稳脚跟的企业,大多摸索出了独特的、适合自身发展的经营之道。2018年前三季正常经营企业经营态势向好,营业收入持续高速增长。三季度,营业收入达到2.73亿元,较上年同期增长13%,较上季度收入增加0.71亿元。威廉希尔省监测的新设立小微企业涉及17个行业门类,其中有11个行业门类营业收入增长。建筑业、信息传输软件和信息技术服务业、房地产业经营情况良好,收入增长超过50%;居民服务、修理和其他服务业、科学研究和技术服务业等行业营业收入增长也超过30% 4、营商环境持续改善,受惠企业数量增多。 在省政府把2018年作为“营商环境提升年”的要求下,威廉希尔各级政府把提升营商环境当作促进经济发展第一要务,纷纷制定各项政策,提升服务质量,支持实体经济发展。随着营商环境的不断提高,群众满意度也在不断提升。调查问卷显示,有近一半企业享受到国家相关优惠政策,其中享受政府税费减免的企业占到受惠企业总数的92.3%;享受政府资金支持的企业和享受贷款优惠的企业分别占到4.3%3%。今年以来,企业经营环境改善明显,企业经营情况逐步走好,“市场需求情况比上季度好”的企业数量有所增加,“市场需求比上季度差”的企业数量低于去年同期。调查显示,目前企业对政府实行的优惠政策关注度很高,尤其对加大财政金融支持方面的关注最高,其次渴望拥有公平、公正的市场环境,希望政府加大对违法违规行为的处罚力度关注度亦较高,另外,对加大新创设单位经营场所的支持和减少审批、资质资格认证方面的关注程度也较高。 二、金融服务实体经济有关政策落实较好 为了解当前各级政府提升营商环境的效果和金融扶持相关政策的落实情况,威廉希尔调查威廉希尔|备用网站在全省十个城市的多家银行、信用联社、城市投资担保公司等金融机构和部分小微企业进行了实地走访,调研小微企业经营情况及融资贷款情况。通过调查走访,我们了解到威廉希尔各地严格落实国家有关金融会议精神,在降低小微企业获得信贷难度和成本方面做了大量工作,进一步优化企业金融服务,极大地提高工作效率,助推普惠金融发展。 1、面向小微贷款额度增加。 多家金融机构均高度重视小微企业的发展,致力于解决小微企业融资难、融资贵的问题,并针对不同客户群体实施差异化管理,贷款量连年保持较快发展。截至20189月末,长安银行股份有限公司符合国家标准的小微企业贷款余额达到380.34亿元,较年初增加49.83亿元,增长15.08%;招商银行西安分行小微企业贷款余额79.25亿元,较年初增加30.95亿元,增幅64.08%。 2、小微企业金融产品丰富。 为了满足小微企业融资,各行纷纷制定了多种小微企业信贷产品。长安银行按照企业规模从行业特色、业务模式,担保方式等维度入手,推出 “长安贷”和“长安E贷”两个产品体系。招商银行重点推出抵押类无还本续贷产品切实解决小微企业每年贷款到期前的“倒贷”问题,还推出许多以信用方式为主的融资产品,比如小企业高新贷、供应链资助贷、三板贷等新融资产品。作为四大行之一的中国建设银行也对小微企业推出了线上的小微快贷系列产品,全流程线上办理,方便快捷,适用范围广、具有免抵押、免担保,随借随还、按天结息等特点。 3、小微金融服务效率显著提高。 申请难、审批慢,一直是小微金融发展的掣肘。优化营商环境以来,各金融机构从小微企业资金需求“短、频、快、急”的特点出发,建立了独立、完整的小微企业信贷业务制度体系,极大地提高了贷款审批率。金融电子平台的成熟,“互联网+金融”模式让小微企业借贷效率进一步提高。招商银行西安分行对于小微企业标准抵押贷款,实行总行集中审批制度,T+2个工作日即可完成审批,审批时效缩短,节省客户的时间成本。    4、多项措施降低小微企业融资成本。 各金融机构严格执行小额扶贫贷款的相关规定,建立普惠、便民网点服务站,进一步加大对县域经济、特色产业、小微、三农、绿色等领域的支持力度,采取措施降低小微企业融资成本。长安银行前三季度,平均利率6.14%,较年初降低0.58个百分点;招商银行小微企业平均贷款利率为5.07%,并对于优质小微企业甚至可给予基准贷款利率;泾阳县信用社对县域内重点发展行业,给予特别贷款利率。 三、小微企业融资存在的问题 1、小微企业融资信息了解不足,贷款意愿不足。 调查发现,越是规模小的企业,经营困难越大,同时贷款意愿越低。在新设立小微企业跟踪调查样本中的部分企业,工作人员多为夫妻双方,偶有招聘临时工。调查中谈及有无向银行贷款,是否了解过贷款流程时,多数企业主并不知道具体贷款流程,也不知道银行有哪些金融扶持措施,只是模糊的知道手续麻烦,时间长,利息高,自己背不起银行利息。这类企业主的融资渠道基本都是亲戚之间相互拆借,企业发展仅为维持生计。三季度调查问卷中“本季度融资情况”调查中,填写问卷的610家企业中有547家无融资需求,仅有一成企业需要融资。部分受教育程度低的业主不相信银行,怕贷款,不愿付利息的小农意识仍根深蒂固。 2、信用度不足、抵押物缺少导致小微企业贷款难依然存在。 小微企业在银行贷款时,需要提供担保人或者抵押担保物。而小微企业规模小、资产有限,缺乏足够的自主资产作为抵押,不能完全满足银行的要求。多数规模小的企业厂房是租赁来的,生产设备价值偏低,车辆老旧,优质抵押物较少,不符合国家规定最高抵押率70%的标准。信用贷款是近年来使用较为便捷的贷款方式,但也因小微企业资金流水较少、贷款额度小等条件的制约不能满足部分企业主扩大生产的要求。 同时,融资手续和成本也加剧了“贷款难”现象。农村信用社是我国服务县域经济中惠及面最广的金融机构,对促进三农小微企业在县域快速发展起到了重要作用。泾阳县农村信用社加大对小微企业帮扶力度,精简后的企业借款资料也有11份之多,包括:借款申请、股东决议、法定代表人委托书、实际控制人银行流水、抵押物原件、政府批文环评资料等。在抵押贷款中,大部分企业都经过了银行内部资产评估和第三方外部资产评估。第三方评估公司出具的评估报告更具有权威性,在获得抵押贷款过程中能起到重要作用,但过高的评估费用增加了小微企业的贷款成本。 3、恶意贷款情况存在,银行服务“小微”心存芥蒂。 “把控风险,减少坏账”是银行经营的要求,作为金融企业,各家银行在履行社会责任的同时,防控风险是第一要务。虽然各级政府为了激励金融机构向小微企业贷款,为其设立了风险补偿金,帮助承担一定比例的风险,但金融机构都 “不敢”动用补偿金。在我国经济发展进入新常态阶段,保证银行、担保公司的稳定发展也极为重要。据某市企业投资担保公司董事长介绍,2015年全市有23家投资担保公司,截止目前仍能维持正常经营的担保公司仅有2家。民间借贷的高峰在2015年,随着经济运行压力增大,市场投资热钱撤走,部分民间投资人资金链断裂,无力还款和恶意拆借情况大量出现,担保公司,商业银行坏账增加,经营风险增大。 4、基层银行审批权限不足。 据调查,中国工商银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、威廉希尔农商银行、长安银行等5家的县区支行没有信贷业务的审批权限,县区小微企业的抵押贷款申请需要经县区支行报市级分行(或中心支行),由分行信贷部门工作人员审批后才能获得贷款,延长了企业的贷款办理时间,增加了小微企业时间成本。 四、小微企业经营困难犹存 1、市场需求不足,企业经营面收窄,传统小微企业发展受到影响。 随着能源价格的大幅下降,威廉希尔作为能源大省在本轮经济中受较大影响,尤其对能源产业占据半壁江山的榆林、延安两市影响更大。小微企业多依赖于大中型企业发展,从事相关配套工业生产和服务业。能源市场萎缩后,大量从事钻探、挖井的小微企业都处于停工或半停工状态,从业人数锐减,对作为拉动当地经济发展重要力量的小微企业造成较大影响。我们在神木市对从事餐饮住宿和批发零售的两家服务业企业进行了调研。两家企业都反映客流量较前几年明显减少,现在的市集流动人口仅为三年前的三分之一不到。宾馆如今住宿的客流多为短期住宿,以前火爆的钟点房现少有问津。地处市集的批发零售店主的客户以前多为短期打工的农民工,现在市场在人流最旺盛的时段也是稀稀落落。传统行业经营压力偏大,多数只能处于维持状况。在三季度调查问卷中认为本季度经营很好和比较好的企业仅占18.9%,经营比较差和很差的企业占到21.6% 2、环保整治成效显著,小微企业成本走高。 党的十九大报告指出的绿水青山就是金山银山的理念,是指引建设美丽中国的理论明灯。在国家开展环保督查后,威廉希尔各地系统梳理了生态环保问题,在总体和共性问题整治方案之外,又制定实施了8个专项方案,多方位开展环保整治。经过大半年的环保督查整改,威廉希尔空气质量明显改善,PM2.5浓度明显降低,空气优良天数有所增加。 建设绿水青山在短时期内对金山银山有一定影响。随着国家对环保要求的提高,小微企业生产成本加大,经营压力也在逐步加大。调查了解到,今年以来,有部分小微工业企业引进了先进的环保设备,更换了产品外包装。有的企业接到了停工改造的通知,要求在采暖季禁止生产,以减少污染排放。咸阳某印务有限公司是2014年注册成立的一家印刷行业小微企业,为满足环评要求,在2017年下半年企业购买了价值8万元的环保设备一台,并于今年4月份委托咸阳某环评公司对企业生产环境进行了评估,环评费用高达6.5万元,两项环保开支给企业造成了不小压力。另外,环保要求的提高,企业订单明显减少。随着环境保护力度的加大,很多产品外包装宣传趋于简洁化,商场纸介质宣传单等广告产品被要求减少,导致企业订单下降。据企业负责人反映,2018年以来,该企业订单量同比减少60%。为应对订单锐减,节约生产成本,满足当前需求,企业不得不将原吞吐量较大的74公分印刷机器更换为54公分印刷机器,相应的用工人数也减少到10人。 3、劳动密集型产业和养殖业“招工难”依然存在。     招工需求比较大的企业集中在工业加工、产品分装等劳动密集型工业企业中,养殖业受工作环境限制也缺乏能够长期工作的员工。简单重复的工作和相对微薄的收入无法留住年轻人,导致传统小微企业从业人员稳定性较差,人员结构老化。新设立小微企业三季度数据显示,从业人员期末人数较去年同期减少4%。生产扩大需要“招工”和工价太高不敢“用工”的矛盾、专业技术人员过少和熟练工人流失的矛盾,制约着企业发展步伐。三季度问卷调查显示,招工情况并不理想。在有招工需求的企业中,有16.4%的企业招到所需员工;有13.1%的企业招到大部分所需员工;有27.9%的企业招到少部分所需员工;有42.6%的企业没能招到所需员工。 五、对策建议 1、创立新型小微企业专用融资模式,让发展前景向好,资产较少的企业获得资金支持。 在国家金融扶持小微企业的政策指导下,各商业银行纷纷设立新的小微信贷产品,对小微企业健康发展起到了重要作用。而小微企业受自身因素影响,缺乏严格的财务管理,没有足够的实物抵押和信用度(新设立企业更没有信用度可言),这些都对其申请贷款造成影响。近年来,新型小微业态快速发展,迫切需要政府给予政策、财税、金融方面支持。调查显示,一些从事文化教育和国防教育领域的企业发展前景良好,但目前资金较为紧张,渴望获得支持。这类企业旨在传播中华传统文化,培养提高青少年身体素质,弘扬社会正能量,是国家教育体制的有益补充。它们需要政府给予一定的帮助,希望能够减少相关贷款手续,提供低息或者免息贷款以获得更好的发展。 2、各级政府需进一步提升服务水平,学习发达地区管理模式,切实做好桥梁作用。 随着国家简政放权、放管结合、优化服务改革力度的不断加大,威廉希尔营商环境得到很大改善,企业办事难现象得到有效缓解。调查显示,大多数企业对政策落实情况、税收减免和优化服务方面赞赏有加,认为现在政府办事效率明显提高,减免税收政策减轻了企业负担,但在优化服务方面仍需要加强。部分企业主反映,基层政府的服务意识有待提高,企业上门寻求咨询服务仍会遇到推诿现象,希望当地政府能在改善营商环境上再下功夫,帮助企业发展,为企业搭建平台,扩大企业知名度。 3、进一步完善信用和小微企业信用风险补偿机制,让银行愿放贷,敢放贷。 强化对个人失信行为的惩戒力度,提高小微企业及企业主的诚信意识,对推动小微金融服务向纵深发展,具有重要意义。建议对银行开放工商、司法、房产等信息,将分散在各部门的信用信息,纳入人民银行企业征信管理系统,对失信行为进行及时公示,共同建立起覆盖工商、税务、抵押登记、公证、银行和社会生活在内的综合联动协作体系与信用评价系统,让金融机构贷得放心,让资金服务优质小微企业,助力小微企业健康发展。

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